Maila en vän

Det minsta belopp för ansvarsförsäkring du måste ha varierar från stat till stat. Men se upp eftersom varje stat sätter sina egna ”lagliga” minimikrav som kanske inte känner tillräckligt med täckning. Utöver dessa lagliga minimiköp köps eventuell ytterligare täckning efter köparens bedömning. Nyckeln här är att hitta en balans mellan adekvat täckning och överbetalning för försäkring för att ha sinnesfrid för dig och din familj.

Det finns flera olika typer av försäkringar du kommer att stöta på när du handlar priserna. Kroppsskada och täckning av egendomsskador är de vanligaste eftersom de är obligatoriska i de flesta stater. Många försäkringsbolag erbjuder också ytterligare täckning med olika nivåer av ekonomiskt skydd. Vi kommer till dem om en minut, men det finns några saker du bör veta först.

Allmänna riktlinjer publicerade av Consumer Reports föreslår minst $ 100.000 per person för adekvat kroppsskada ansvar och $ 300.000 per olycka, plus $ 100.000 för egendom skada ansvar. Din försäkringsgivare betalar dessa belopp till någon du har varit inblandad i en olycka med. Ansvar för kroppsskada krävs i de flesta stater och kompenserar föraren och passagerarna till ett annat fordon du har varit i en olycka med. Passagerare i ditt fordon omfattas också. Att skydda dina tillgångar från stämningar är nyckelpunkten bakom denna täckning. Du kan bli stämd även om olyckan inte är ditt fel.

Denna typ av täckning säljs stegvis och anger både hur mycket täckning per person du har i en olycka, med en extra gräns per olycka. Om du till exempel skulle köpa 100 000 USD / 300 000 dollar för täckning av kroppsskada, skulle varje person som skadats i en olycka där du är i fel kan ersättas med $ 100 000, men endast upp till $ 300 000 per olycka.

Hur mycket täckning du behöver är relativt till tillgångarna du måste skydda. Tänk på detta: Om du tjänar $ 25 000 per år och hyr en lägenhet, borde $ 50 000 / $ 100 000 vara tillräckligt. Men om du tjänar över $ 60 000, äger en lägenhet värd $ 150 000 och har ytterligare $ 25 000 i personliga investeringar, är $ 100 000 / $ 300 000 täckning mer vad du letar efter.

Din premie för ansvarsskyldighet beror på flera variabler från ålder och äktenskaplig status till din kredit- och körrekord. Där du bor har också en stor inverkan på din ränta. Till exempel säger New York State Department of Insurance att en 35-årig gift man som bor i landsbygden i Cortland County för att öka sin täckning till $ 100,000 / $ 300,000 från $ 25,000 / $ 50,000 skulle betala 86 $ mer per år i genomsnitt. I Big Apple skulle samma man behöva betala ytterligare $ 240 per år eftersom frekvensen av olyckor och kroppsskada är markant högre.

Om du har betydande tillgångar, få $ 300 000 i kroppsskada på din bilpolicy, och $ 300 000 på ansvarsdelen i din villaägare. Sedan spendera ytterligare $ 150 till $ 300 för en $ 1 miljon paraplypolicy för att täcka dig själv mot alla typer av anspråk. Om du fortfarande vill ha mer täckning, för ytterligare en miljon, är kostnaden försumbar. Insurance Information Institute säger att det vanligtvis är 75 $ för att öka din täckning till $ 2 miljoner och sedan $ 50 för varje ytterligare miljon i täckning.

Skadeståndsansvar betalar för reparation och byte av någon annans fordon och / eller egendom i händelse av en olycka. Statliga minimikrav kan vara så låga som $ 5 000 täckning, men det är knappast tillräckligt för att ens börja reparera en ny Cadillac eller Mercedes-Benz, till exempel. En bättre strategi skulle vara att ha 50 000 dollar täckning på varje fordon du äger. Din säkraste insats skulle emellertid vara att ha minst 100 000 $ i total täckningsskyldighet för egendomskador.

De flesta bilförsäkringar kan ha mer specifika skydd läggs till dem. Ytterligare kostnader kommer att gälla. Många bilister väljer omfattande och kollisionstäckning eftersom det bekvämt betalar ut när ditt fordon är skadat eller förlorat på grund av saker som vandalism, naturkatastrofer och stöld. Å andra sidan betalar kollision att helt reparera eller byta ut ditt fordon efter en olycka. Avdrag för antingen täckning sträcker sig från $ 250 till $ 1000 per fordran och försäkringstagare väljer vanligtvis sina egna. Det är bäst att gå med den högsta självrisken du har råd. Det kommer att minska bidraget för denna typ av täckning, men det verkliga syftet med kollisionstäckning är att skydda dig mot stora förluster snarare än små. Ibland är det bara mer vettigt att betala ur fickan för små reparationer.

Kollision och omfattande kan utgöra 30- till 40-procent av din totala premie. Det är kontantvärdestäckning, vilket innebär att om ditt fordon skrivs av är Kelley Blue Book-värdet det mest du kan få tillbaka. Det är förnuftigt att tappa denna täckning på äldre fordon och spara lite deg om kostnaden för din kollision och omfattande är större än 10 procent av ditt fordons bokförda värde. Generellt sett är det cirka fem år för de flesta fordon. Din största övervägande borde vara att om du blir av med den här täckningen och ditt fordon blir stulet, avskrivet eller skadat i en olycka med fel, så är du den som har fastnat betala räkningarna.

Oförsäkrad eller underförsäkrad bilisttäckning är ett skyddsnätalternativ som betalar medicinska och / eller begravningskostnader för dig och din familj om du är skadad eller värre av en hit-and-run förare, eller en förare utan tillräcklig försäkring för att täcka skadorna. Dessa policyer täcker vanligtvis olyckor med cykel och fotgängare. och betala för egendomskada och / eller kroppsskada orsakad av en annan bilist som inte har ansvarsförsäkring. Många experter anser att denna täckning är nödvändig med tanke på förekomsten av oförsäkrade förare nationellt. Du borde få samma belopp som du skulle göra för kroppsskadeaansvar, vilket i genomsnitt kostar cirka 40 dollar per år för 100 000 dollar värt och kommer att kompensera för allt som din medicinska försäkring inte täcker.

Personskadeskydd betalar medicinska och / eller begravningskostnader för dig och din familj till följd av en olycka oavsett vars fel det var. Det är inte nödvändigt om du har separata hälso-, livs- och funktionshinder. Om så är fallet, hoppa över den här helt eftersom dessa typer av utgifter antagligen redan täcks. Om du inte är säker, gå och få dessa policyer och börja läsa.

De flesta försäkringsbolag kommer att försöka sälja dig ett antal politiska extrafunktioner för att följa det väsentliga. Du är inte skyldig att ta dessa extrafunktioner och många är inte ens värda det. Hyresersättning återbetalar till exempel ett mäktigt dagpengesbelopp medan din bil repareras efter en olycka. Inte bara är hyresåterbetalningen vanligtvis liten och de odds du behöver det lika avlägsna, dess gräns är ofta uttagen även innan reparationer är slutförda, eller innan du hittat en lämplig ersättning i händelse av att ditt fordon avskrivs. Du har bättre odds för att den andra bilisten kommer att ha fel, i vilket fall deras försäkring kommer att betala för detta.

Ytterligare ett extra är att täcka vägstödstäckning, som betalar att bogsera ditt fordon till en återförsäljare eller verkstad. Med $ 20 till $ 25 eller mer per år skulle dina pengar spenderas bättre på AAA eller något annat bilklubbmedlemskap om du inte redan är en.

En extra som är exponentiellt mer användbar är dock full glasstäckning. Var noga med att fråga om det eftersom trasiga vindrutor är vanliga och dyra att byta ut. Dessutom vet du aldrig när en av grannbarnen kommer att kämpa av en tonhöjd i din baksäte.