Maila en vän

Vi täckte grunderna, nu är det dags att gräva djupare. Låt oss börja med "gapförsäkring" eftersom det är ytterligare täckning som är ganska mycket viktigt om du planerar att köpa eller hyra ett nytt fordon. Varför? Kort sagt skyddar gapförsäkring din bilinvestering mot avskrivningar. Gapförsäkring krävs inte men det är ingen hemlighet att så snart en ny bil körs bort från återförsäljarens parti kan dess värde direkt avskrivas med 20 procent eller mer. Låt oss nu säga att samma fordon skulle stulas eller involveras i en totalförlustolycka några mil längs vägen. Försäkringsgivaren betalar bara lika mycket som fordonets nuvarande värde och lämnar försäkringstagaren att betala "avskrivningsskillnaden" mellan vad finansföretaget säger att det är skyldigt för det förstörda fordonet, plus eventuella tillämpliga skatter eller avgifter. I den här situationen, om du inte fick gapförsäkring - varken från ett försäkringsbolag eller återförsäljare - kan du vara mycket pengar. I själva verket, om du försökte köpa samma fordon från samma återförsäljare med de försäkringsutbetalningspengar du får, är chansen stor att du kommer att hitta ett betydande gap mellan vad du betalade första gången kontra vad du kan sätta ner för ersättningen. Men om du var täckt av gapförsäkring här skulle du vara helt täckt för vad finansföretaget vill ha. Som tumregel skapar små nedbetalningar en större avskrivningsskillnad än stora nedbetalningar.

Många återförsäljare inkluderar gapförsäkring i finansiering av nya bilar och de flesta erbjuder någon typ av högförsäkringsgapförsäkring, medan vissa inte erbjuder något alls. Det är en bra idé att fråga om och utvärdera någon policy innan du skriver under på den prickade linjen. Nyckeln är att inte anta något. Med andra ord, shoppa runt och kolla med ditt försäkringsbolag för att se om du kan få en bättre ränta eller se om du redan är försäkrad. Ditt försäkringsbolag kanske inte erbjuder täckning av gap, men det finns många som gör och till bättre priser än återförsäljare.

I händelse av att du måste ha täckning av gap och det inte ingår i finansieringsavtalet, är det upp till dig att handla de räntor som går. Om det redan ingår, ta reda på hur mycket täckning du får och vad det kommer att kosta. Om du ska hyra ett nytt fordon, ta reda på om det finns någon form av inbyggd gapavvikelsesklausul som täcker det hyrda fordonet i händelse av total förlust.

Det finns några fler överväganden att väga när man handlar efter gapförsäkring. Först kan du hoppa över den här täckningen om din bilförsäkring redan täcker upp till det fullfinansierade beloppet. För det andra kommer vissa gapspolicyer inte att respekteras om försäkringstagaren inte också har omfattande och kollisionstäckning.

AAA beskriver avskrivningar som "... skillnaden mellan inköpspris för nytt fordon och uppskattat inbytesvärde i slutet av fem år." Det är upp till dig att bestämma om avskrivningar ska gå med i dödsfall och skatter på den accepterade listan över "säkra saker i livet." Om det gör det, bör du definitivt få gapförsäkring.

Kollisioner är stressande prövningar när du är i en, men många kommer att säga att det är processen som följer som är en större smärta i röven. Att behöva köra bil eller åka ut för att hyra medan ditt fordon fixas i verkstaden efter att ha betalat din egenandel är som att hälla salt på såret. Det går dock inte länge innan du får tillbaka bilen - den ser nästan helt ny ut! Saker börjar återgå till det normala, men då ringer ditt försäkringsbolag kräver mer pengar. "Hur kan detta vara?" du frågar. Käken släppte i misstro, ditt försäkringsbolag rep. Informerar dig om att reparationerna på ditt fordon inte var godkända eftersom butiken använde OEM-delar (tillverkning av originalutrustning) för att sy din resa ihop igen. Detta är nu ditt stora problem eftersom din försäkringsgivare säger att den endast kommer att betala för reparationer som görs med eftermarknadsdelar.

Du befinner dig nu i något av en conundrum, en som du antagligen kunde ha undvikit om du bara delegerat att OEM-delar skulle användas för kollisionsreparationer på din policy i förväg. Låter ganska enkelt, eller hur? Inte om du anser att många försäkringsbolag förbjuder karosseributiker att använda originaldelar bara för att spara några få dollar. De hävdar att skillnaderna i kvalitet och säkerhet för originaldelar och eftermarknadsdelar i bästa fall är försumliga.

Eftermarknadsdelar kostar betydligt mindre i de flesta fall. Det finns dock flera viktiga saker du behöver veta innan du använder dem för att reparera ditt fordon. Dessa problem är inte nödvändigtvis knutna till försäkring, men till att börja med kan du skada ditt fordons återförsäljningsvärde allvarligt genom att gå eftermarknaden. Man kan säga att eftermarknadsdelar i allmänhet påskyndar avskrivningarna. Din enda säkerhet är att alla återförsäljare som är villiga att acceptera det som en inbyte kommer att veta exakt vilken typ av reparationer som har gjorts och huruvida originaldelar användes helt enkelt genom att dra upp dess historikrapport eller inte.

Inte bara kan användning av eftermarknadsdelar på ditt fordon skada dess återförsäljningsvärde, det kan finnas betydande påföljder - som att förlora din deposition eller värre - som uppstår i hyresavtal där ett hyrd fordon returneras, men inte längre i fabriksform.

Säkerhet är ett annat problem när det gäller att använda eftermarknadsdelar för reparationer. Även om de allra flesta eftermarknadsdelar är säkra att använda, finns det mycket kontroverser om de standarder som vissa tillverkare av icke-OEM-delar är föremål för (eller inte omfattas av) när de utvecklar dem. Samtidigt tävlar vissa om att eftermarknadsdelarna är tillräckligt säkra, eller åtminstone lika säkra som originalen. Till och med försäkringsinstitutet för motorvägsäkerhet erkänner att användning av reservdelar för eftermarknad för kosmetiska reparationer inte försämrar säkerheten för ett fordon i en krasch. I de flesta fall kommer det inte att förbättra det heller.

Efter att du har gjort anspråk kommer några försäkringsbolag att hänvisa dig till en "föredragen" butik innan du loggar av på eventuella reparationer på ditt fordon i ett försök att hålla dig borta från din återförsäljare där originella reservdelar går för topp dollar. En annan sak att tänka på är att OEM-delar för vissa fordon med sena modeller är sällsynta och därför tar mer tid att installeras. Om tiden är av avgörande betydelse när du gör en anspråk kan du hamna hundratals mer på att vänta på att OEM-delarna ska komma fram än du skulle ha gjort om du gick med mer tillgängliga eftermarknadsdelar. Till exempel kan din försäkringsgivare bara betala för en hyrbil under en vecka och reparationerna tar två till tre.

Om du går den mer ekonomiska vägen och använder eftermarknadsdelar för att reparera ditt fordon, försök att använda högkvalitativa delar certifierade av Certified Automotive Parts Association (CAPA). Viktigt eftersom de sätter och upprätthåller kvalitetsstandarderna för metall, plast och belysning vid tillverkning av eftermarknadsdelar för kollisionsreparationer. Deras webbplats låter dig söka i CAPA-databasen efter godkända reservdelar efter märke, år och fordonsmodell - mycket användbar!

Det är upp till dig att läsa igenom ditt hyresavtal och försäkring för att hitta nyanser. Lika viktigt är att ange vilken typ av delar - original eller eftermarknad - som ska användas när reparationer är garanterade. I allmänhet återbetalar inte försäkringsbolagen alla dina reparationskostnader om inte eftermarknadsdelar används. Om det inte är uttryckligen skrivet i din policy, måste du förmodligen betala skillnaden mellan de ursprungliga delarna som används och eftermarknadsdelarna som anges i uppskattningen.

Hur vet du vilken typ av reservdelar som är bäst för din bil? Men du borde verkligen fråga vilka delar som passar din situation. Varför? Det beror på att vi alla har olika värden och prioriteringar. Återförsäljningsvärdet kanske inte är lika stort att betrakta för en framgångsrik toppchef som till exempel för en arbetare med blå krage. På samma sätt, om ditt fordons återförsäljning är relativt låg - kanske du är dess andra eller tredje ägare - kan det billigare eftermarknadsdelarna vara mer attraktiva nästa gång du är på verkstaden.